Россиянам указали на минусы кредитных каникул

Кредитные каникулы — один из видов реструктуризации долговых обязательств, которые банк предоставляет заемщику в сложной жизненной ситуации, чтобы упростить выплату долга. Однако главное их отличие — в том, что банк обязан предоставить каникулы по требованию заемщика, если тот по закону имеет на это право. Все другие виды реструктуризаций — это право банка, а не его обязанность, рассказал агентству «Прайм» основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев.

«По сути, кредитные каникулы — это лишь отсрочка платежа на срок до шести месяцев, как правило, при наличии подтверждения снижения доходов. Банк не вправе применять в этот период штрафные санкции или обращать взыскание на имущество, объект залога», — сказал Мехтиев.

Однако у кредитных каникул есть и минусы для заемщика, отметил специалист. Во-первых, во время отсрочки проценты продолжают начисляться. Во-вторых, общий срок кредита не сокращается, к периоду, отведенному на возврат денег, прибавляется срок кредитных каникул. В-третьих, кредитные каникулы могут быть предоставлены только по займам, не превышающим установленную правительством сумму.

По мнению Мехтиева, обращаться за кредитными каникулами стоит в том случае, если необходимо временно снизить нагрузку на финансы в сложной жизненной ситуации. Главное — вернуться после каникул к графику выплат, что получается не у всех.

«На практике от 20% до 30% тех, кто попросил кредитные каникулы, после завершения отсрочки не выходят на исполнение графика платежей и остаются с просроченной задолженностью», — признал Мехтиев.

Кредитные каникулы на срок до шести месяцев предоставляются заемщикам, чей доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом, отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Максимальная сумма кредита, на который можно оформить кредитные каникулы, зависит от типа кредита. Так, в 2025 году по автокредитам она составляет 1,6 млн рублей, по кредитным картам — 150 тысяч рублей, по необеспеченным потребительским кредитам и займам — 450 тысяч рублей. Ипотечные каникулы могут быть доступны для кредитов, не превышающих 3 млн рублей (в большинстве регионов), и 6 млн рублей в Москве. Для участников СВО и мобилизованных ограничений по сумме нет, добавил эксперт.

Чтобы вовремя вносить платежи и не доводить дело до реструктуризации, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.